calendario de ahorro y finanzas

Independientemente de si realiza o no resoluciones financieras de Año Nuevo, sin duda desea mejorar su resultado final el próximo año. Con eso en mente, tenemos algunas sugerencias para reforzar sus finanzas cada mes, que van desde presupuestar en enero hasta verificar sus coberturas de seguro en abril y revisar su plan patrimonial en octubre.

Marzo, cuando el mercado alcista se acerca a su 11º aniversario, parece un buen momento para reflexionar sobre su filosofía de inversión y su tolerancia al riesgo. Y si la nueva ley tributaria ha dado un vuelco a sus donaciones caritativas, considere establecer un fondo asesorado por donantes. Hemos programado eso para diciembre

Calendario Financiero: ENERO

Planifique un plan de gastos y ahorros. El presupuesto puede parecer aburrido, especialmente a medida que comienza la crisis invernal. En lugar de considerarlo como un gozo financiero, considérelo como una forma de asegurarse de tener suficiente dinero para lo que realmente valora y disfruta, por ejemplo, una jubilación segura. y unas vacaciones o dos cada año. Una pauta de presupuesto popular sugiere mantener los gastos esenciales, como hipotecas o alquileres, servicios públicos, seguros y comestibles, en aproximadamente el 50% de sus gastos. El reembolso de la deuda y los ahorros deberían suponer un 20%, y los “deseos”, como salir a cenar y la televisión por cable, representan el 30% final.

Hay muchas herramientas disponibles para mantenerlo en el objetivo. Mint es una aplicación de referencia para crear un presupuesto personalizado, que incluye gráficos para visualizar su flujo de caja. Con Goodbudget, establece límites al designar sobres virtuales de efectivo para cada categoría de presupuesto. Para completar un presupuesto detallado línea por línea, consulte nuestra Hoja de trabajo interactiva del presupuesto familiar.

Calendario Financiero: FEBRO

Flores, bombones y charlas financieras. El día de San Valentín es este mes. Por poco romántico que parezca, sentarse con su novia para hablar de finanzas es clave para una relación más satisfactoria y quizás más duradera. En una encuesta del sitio web de finanzas personales MagnifyMoney, el 21% de las parejas divorciadas dijo que el dinero fue la causa de su separación. Cuanto mayores fueran sus ingresos, más probable era que el dinero fuera el culpable.

Si su relación se está volviendo seria o si ha estado evitando la conversación sobre el dinero, tenga una conversación honesta sobre las cuentas financieras que tiene, cualquier deuda que tenga, cuál es su puntaje de crédito y sus actitudes hacia el gasto y el ahorro. Considere si fusionará sus cuentas bancarias y de inversión, las mantendrá separadas o construirá una combinación de cuentas independientes y conjuntas. Las parejas de toda la vida son prudentes también para tener conversaciones regulares sobre el dinero, por ejemplo, cada mes o trimestre, para mantenerse en la misma página sobre su presupuesto, inversiones y objetivos. Pon a prueba tu inteligencia cuando se trata de dinero y relaciones con nuestro concurso de parejas y dinero.

Planifica tus vacaciones de verano. Si viaja a un destino popular este verano, reserve alojamiento antes de que se agote. Ahora también es un buen momento para configurar alertas de tarifas para vuelos con una herramienta como Google Flights, Hopper o Kayak. Pero no compre aún: puede obtener el mejor precio si espera para reservar viajes nacionales con aproximadamente 45 días de anticipación y viajes internacionales con aproximadamente 75 días de anticipación, dice Hayley Berg, de Hopper.

Calendario Financiero: MARZO

Cree una lista de principios que seguirá sin importar lo que esté haciendo el mercado. Puede, por ejemplo, comprometerse a mantener una asignación de activos que refleje su apetito por el riesgo; para evitar decisiones apresuradas para comprar o vender acciones; comprar un fondo mutuo solo si su índice de gastos es inferior a un cierto porcentaje; ignorar las conversaciones cotidianas en CNBC (o de sus amigos) que pueden desviarlo de su plan; nunca intentar cronometrar el mercado; y para mantener solo las inversiones que entiendes.

Si trabaja con un asesor, es posible que ya haya redactado un documento similar, conocido como una declaración de política de inversión. Está diseñado para aclarar su estrategia y objetivos de inversión, proporcionando una guía para usted y su asesor.

Calendario Financiero: ABRIL

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