Parte del valor de desarrollar un plan financiero completo para usted es que al hacerlo, crea un proceso para pasar de donde está ahora a donde quiere estar en el futuro.

¿Qué te mueve realmente del punto A al punto B? Las acciones inteligentes, estratégicas e intencionales que tomas. ¿Y qué te facilita tomar esas medidas? ¿Qué son las finanzas personales?

Un sistema financiero personal, o sistemas, que lo apoyen en el camino.

Aquí hay 3 sistemas fundamentales que, una vez establecidos, lo ayudarán a dar grandes pasos en su camino hacia lo que desea en la vida:

Sistema de finanzas personales 1: Gestión del Flujo de Caja

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..Es una forma elegante de decir “presupuesto”.

La “gestión del flujo de caja” tiende a sonar un poco más atractiva para la mayoría de las personas, porque no importa cuánto escuche que “presupuesto no es una mala palabra” … todavía lo es. o se siente así, de todos modos.

Puede sentirse restrictivo. Como un lugar donde la diversión y la alegría van a morir.

Es por eso que me concentro en las hojas de cálculo de flujo de efectivo como las bases financieras de mis clientes en lugar de un presupuesto rígido, porque los presupuestos a menudo son estrictos e inflexibles, mientras sabemos que la vida es extremadamente fluida y flexible.

Su sistema para organizar el flujo de dinero dentro y fuera de sus cuentas debe ser igual de flexible.

La hoja de cálculo de flujo de efectivo le permite ser más fluido con su dinero mientras comprende lo que ingresa (sus ingresos), lo que sale (sus gastos, gastos y contribuciones a ahorros e inversiones), y lo que consume sus fondos disponibles.

Su flujo de caja y las herramientas que utiliza para administrarlo son el elemento clave para el éxito financiero. Sin ella, no estás construyendo mucho, y ciertamente no podrás comenzar a apilar a Benjamins a grandes alturas en el corto plazo.

Los presupuestos tradicionales no son muy divertidos, pero eso no significa que tenga que hacer lo que todos los demás están haciendo. Este es nuestro enfoque para administrar nuestro flujo de efectivo sin volvernos locos (o sentirnos privados) porque nuestro “presupuesto” apesta:

  1. Observamos nuestros ingresos del mes (después de contabilizar los impuestos y los gastos comerciales). Queremos ver el efectivo total disponible para los próximos 30 días.
  2. Asignamos dinero a objetivos de ahorro. En este momento, esto incluye maximizar las HSA, financiar nuestros SEP, invertir en una cuenta de corretaje y reservar algo de efectivo para viajar y comprar un auto nuevo.
  3. Luego, observamos nuestros gastos fijos y asignamos dinero a ellos. Eso incluye: alquiler, servicios públicos, internet y seguros (si ambos no fueramos dueños de nuestros propios negocios, también incluiría teléfonos celulares, pero esas facturas se archivan bajo los gastos comerciales).
  4. Ponemos más dinero en ahorros. Tenemos un monto objetivo de “gasto discrecional” para cada mes. Si tenemos más que eso disponible después de los pasos 1-3, tomamos el extra y lo invertimos en inversiones.
  5. Finalmente gastamos. Todo lo que queda está disponible para gastarlo libremente en lo que queremos, pero debe cubrir todo, desde costos como alimentos y suministros para el hogar hasta dinero gastado en comidas y entretenimiento. (Esto nos ofrece un montón de flexibilidad ya que podemos elegir en qué gastamos; pero debemos aceptar la responsabilidad de saber que solo tenemos una cierta cantidad para distribuir. Necesitamos elegir nuestras compras con prudencia).

Esta es una lista numerada por una razón: seguimos estos pasos en este orden. Eso significa que ahorrar e invertir dinero es la máxima prioridad para nosotros. Luego observamos lo que estamos obligados a gastar cada mes, o nuestros costos fijos.

Sistema de finanzas personales 2: priorización del ahorro

Sistema de finanzas personales

Esto realmente nos lleva al segundo sistema que puede usar para mejorar su situación financiera: priorizar sus ahorros.

Nuevamente, después de que se contabilizan los impuestos y los gastos comerciales, el siguiente movimiento que hacemos es enviar suficiente dinero a los ahorros para cumplir con nuestras metas anuales.

Hacemos esto incluso antes de preocuparnos por pagar el alquiler o las facturas. Así de importante es el ahorro. Si necesitamos sacrificar algo para hacer espacio para nuestros gastos, será nuestro gasto discrecional o “divertido”, no costos fijos o ahorros.

Después de asignar dinero a los costos de vida fijos, volvemos a centrarnos en los ahorros.

Sabemos cuánto gastamos en un mes normal. Si tenemos más de esa cantidad disponible después de contabilizar los ahorros / inversiones y gastos, entonces alrededor del 75% del tiempo tomamos el dinero extra y lo ponemos en una cuenta de inversión.

Lo que queda está disponible para gastar durante todo el mes en lo que queramos. Solo hay una regla: cuando el dinero se va, se va.

Este es el sistema de gestión de flujo de efectivo que utilizamos y el método que utilizamos para priorizar nuestros ahorros. Muchos de mis clientes hacen las cosas de manera diferente (ya sea usando su sitio web financiero a los que obtienen acceso como clientes de BYH, o usando algo como Mint).

El sistema específico aquí no es tan importante como tener un sistema para:

  • Cuenta de tus ingresos
  • Rastrea tus gastos
  • Organiza tus transacciones
  • Comprenda cuánto dinero gana, cuánto dinero gasta, cuánto ahorra y a dónde va ese dinero

Sistema de finanzas personales 3: Automatice todo

Sistema de finanzas personales

Tanto el sistema de finanzas personales 1 como el 2 lo ayudarán a dar saltos masivos (en lugar de no tenerlos) en su viaje hacia la creación de una vida plena y satisfactoria con el dinero como herramienta.

Pero sin este tercer sistema, lo exponen a un gran riesgo por error humano. Esto es lo que quiero decir: si intenta administrar manualmente estos procesos y sistemas, se encontrará con una serie de problemas:

  • Olvidarás prestar atención a veces
  • No querrás prestar atención
  • Tendrá la tentación de hacer un montón de elecciones fuera de “guardar este dinero” o “invertir ese dinero”, es decir, se verá confrontado con la tentación de “oye gastar este dinero en cosas y cosas que quieres ahora mismo

Es posible que te sientas cansado de la decisión y comiences a tomar malas decisiones o errores estúpidos de los que luego te arrepientas

Conclusión

En conjunto, estos y otros sistemas de finanzas personales le permitirán crear un proceso sin problemas que lo guiará en el camino hacia la creación de riqueza.

Cuando construyes tu riqueza, estás construyendo libertad. Estás haciendo que el trabajo sea algo opcional en lugar de obligatorio. Y te estás dando más opciones y flexibilidad en cómo pasas tu tiempo.

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