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Pasos para hacer un presupuesto personal Nivel Principiante

Si llegaste hasta aquí, seguramente ya tienes pensando en cuidar tu dinero para no gastarlo mucho y ya decidiste a crear tu primer presupuesto y revisando diferentes paginas y contenido ya debes estar extremadamente abrumado o abrumada, de hecho, que solo el 40% de las familias estadounidenses tienen un presupuesto mensual. Pero realmente vale la pena el esfuerzo. Desarrollar un presupuesto que pueda mantener a largo plazo se ha relacionado definitivamente con la creación de riqueza, es un proyecto a largo plazo que te ayudará a salir de las deudas y reducir los gastos.

Cuando construí mi primer presupuesto hace ya varios años, sabía aproximadamente cuánto dinero ganaba anualmente, pero nunca había desglosado mis gastos por categoría (comida, ropa, salidas, etc) para calcular lo que podía pagar de forma recurrente, o cuánto dinero podía invertir.

En resumen, estaba gastando dinero en las cosas que necesitaba y deseaba sin determinar primero si realmente podía pagarlas. Después de sobregirar mi cuenta corriente “más de una vez” y tener que realizar pagos con mis tarjetas de crédito ó débito, decidí crear mi propio presupuesto.

PASOS PARA HACER UN PRESUPUESTO PERSONAL – NIVEL PRINCIPIANTE

Consejos para crear un presupuestos personales

Si es un presupuesto por primera vez, aquí hay 7 pasos para hacer que ese proceso sea lo más sencillo e indoloro posible.

Decidir firmemente en crear un presupuesto

Si está leyendo este artículo, ¡Felicidades! es probable que ya hayas tomado la decisión de comenzar con un presupuesto de trabajo. Para muchas personas, incluido yo mismo, esta es la parte más difícil. Siga leyendo para comenzar con los próximos pasos.

Es bueno saber cuanto tiene

Si tiene cuentas de ahorro, cuentas corrientes, cuentas de depósito a plazo o cualquier otro instrumento financiero, querrá saber cuánto dinero hay en cada cuenta, así como las tasas de interés y los gastos de cada una. Tome nota de esta información, ya que será importante para determinar su patrimonio neto y el mejor uso de su capital a futuro.

Sepa cuánto dinero gana

Para algunas personas, esto es más fácil que otras. Aquellos en una escala salarial asalariada pueden encontrar fácilmente sus ingresos mensuales. Para los empleados que ganan por hora o aquellos que trabajan en un negocio donde los ingresos pueden aumentar y disminuir de manera impredecible, esto puede ser mucho más difícil.

La consideración más importante, independientemente de cómo gane, primero es determinar la cantidad promedio de dinero que recibe. Una buena manera de hacer esto, es promediar los últimos 6 a 12 meses de ingresos recurrentes y usar esa cifra. Si desea ser más conservador, puede elegir la cantidad mensual más baja que haya ganado en el último año, lo que con suerte le proporcionará el peor de los casos.

Cree una lista de gastos mensuales

Si ya sabe cuanto dinero percibe al mes, ahora es momento de crear una lista de todos los gastos en los que planea incurrir en el transcurso de un mes. Esto incluye un pago de casa, pagos de auto, seguro de salud, servicios públicos, ahorros para la jubilación o la universidad, esencialmente todo en lo que gasta dinero.

Ingrese sus gatos en una base de datos (Web o App)

APPS para controlar tus gastos personales

Los programas de Microsoft Excel y los ampliativos móviles como Fintonic, Mint y Mvelopes han hecho que sea mucho más fácil ver los resultados de sus primeros meses y desarrollar un presupuesto a largo plazo altamente ajustable y sostenible. En mi caso utilizo Microsoft Excel para mi propio presupuesto personal, ya que permite una mayor flexibilidad, sin embargo, muchas personas confían en las APPS para controlar tus gastos personales y cualquier app o herramienta que elija finalmente te ayudará a generar una mayor riqueza y lo ayudará en gran medida a evitar problemas financieros.

El kpi o resultado final

Después de ingresar toda la información de ingresos y egresos, descubrirá el KPI más importante en su proceso de presupuesto: “el resultado final”. Este número le indicará si está gastando de más o menos. Idealmente, durante este paso, descubrirá que está viviendo dentro de sus posibilidades, y tal vez le sobrará un poco de dinero mensualmente. Por otro lado, puede determinar que debe hacer para ajustar sus gastos mensuales para vivir dentro de sus posibilidades

Reduzca los gastos según tu realidad

La vida está llena de sorpresas. La comida se vuelve más cara, los precios de la gasolina suben y el alquiler de la casa puede aumentar cuando menos lo esperas. Cada vez que note que los precios se incrementarn en sus principales categorías (restaurantes, cine, ropa, viajes) de gastos, si obtiene un aumento salarial en el trabajo y comienza a ganar más dinero, o peor aún, sufre un revés financiero como un recorte salarial o pérdida de empleo, debe ajustar sus gastos categóricos en función a sus propias realidades.

LAS MEJORES PLANTILLAS DE PRESUPUESTO EN EXCEL

Como todos ya sabemos que un presupuesto personal es importante para ayudarlo a rastrear y administrar todos sus ingresos, gastos y ahorros personales, para lograr alcanzar sus metas financieras personales. Ya sea que sea la primera vez que elabore un presupuesto, o sea el momento de actualizar su presupuesto actual, el uso de una plantilla de presupuesto personal lo ayudará a obtener rápidamente visibilidad de sus finanzas.

Plantilla de presupuesto en excel gratis

En esta plantilla de presupuesto personal, podrá ingresar los montos de sus ingresos, objetivos de ahorro y gastos en una hoja de excel y ver un tablero todos los resultados

Hoja de presupuesto familiar para imprimir

Administre presupuestos específicos para proyectos individuales con esta plantilla de presupuesto de proyecto en Smartsheet de Google. Vea y realice un seguimiento de los detalles específicos del proyecto y comparta con los miembros del equipo y las partes interesadas para aumentar la visibilidad del estado. Calcule la varianza y los totales para cada partida presupuestaria para garantizar que el gasto del proyecto esté encaminado, y configure notificaciones automáticas para recibir alertas cuando el presupuesto y el gasto real no se alineen.


Ya para cerrar y como un ultimo consejo, es importante revisar su presupuesto de manera regular para asegurarse de mantenerse en el camino correcto. Después del primer mes, tómese unos minutos para revisar y comparar los gastos reales con lo que había creado en el presupuesto. Esto le mostrará dónde le fue bien y dónde podría necesitar mejorar.

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Post Author: Veronica